http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/ 住宅ローンの審査は金融機関によって様々です。 住宅ローンの審査基準や受託ローンの審査が通らないという方必見です。 ja Copyright 2007 Mon, 09 Jul 2007 10:37:16 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss その一方でマイホームを持っている場合にはローンを払い終えた後は毎月の家賃を払う必要がないので老後の金銭的な不安をひとつ取り除ける点デメリットがあります。
また、一戸建てであれば建物自体の資産価値はある程度下がっていても、土地という資産を手に入れることができる点も大きいです。
自分の城をもつというだけでもうれしいものです。
メリットだけではなく、マイホームを持つためには購入時にかなりの額の金額が必要ですし、ローンの額も半端ではありません。
総合的に考えて持ても、現在の家賃の額と月々のローン支払額がそれほど大差ないのであればマイホームを購入した方がいい場合が多いようです。
また、資産をもっているということはそれを賃貸にまわすという選択肢も出てくることも付け加えておきます。
結局は個人の考え方やライフスタイルによるところが大きいのですが、マイホームを持つのであればそれなりの準備や計画、基本的な知識も必要になってきます。
このHPではマイホームを持つための情報を中心に展開していきます。
]]> http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/post_52.html http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/post_52.html 02序論 Mon, 09 Jul 2007 10:37:16 +0900 数千万円単位の一生ものの買い物ですから絶対に成功したいのです。
現在、住宅というものについてもより取捨選択して見極める目をもって臨まなければとんでもない住宅をつかまされてしまうかもしれないとよくテレビでも見かけるように、『私は素人だから住宅のことってよくわからない』では済まされない現実があります。
できる限りの下調べや、よりよい住まいと手に入れる努力をするべきです。
建築士などの国家資格があるくらいですから、素人がちょっと独学で勉強したくらいではなかなか重要な書類や相場などはわからない部分もあります。
ですから先行投資をして専門家の方の助けてもらうということも時には必要になってきます。
また、よくある失敗のケースや絶対に外せないチェックポイントなどを知っておくだけでも『理想の住まい』に一歩近づけるのではないでしょうか。
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マンションにも一戸建てにもそれぞれメリットとデメリットがあります。
マンションは価格面で手ごろであり、安心感や防犯面でも優れているという反面、毎月管理費や駐車場代などがかかり、改築などもかなり制限されるなどのマイナス面もあります。
一戸建ての場合はペットを飼うことができ、改築などもでき、土地という財産を持つ事ができますが、平均的なサラリーマンが土地が付いている一戸建てを買うのはなかなか厳しいという現実があり、なかなか駅近くなどは難しいという面もあります。
一戸建てが欲しいけど経済的に仕方なくマンションに流れるというケースも多いようです。

新築にするか中古にするか

マイホーム購入を考えるときに中古住宅という選択肢も物件によっては十分アリです。
『毎月のローンがキツイ新築よりも、ちょっと傷んでるところもあるけど毎月のローンが楽だし中古にしよう』という選択もいいかもしれません。
中古住宅の主なメリットとしては、まず価格面で安くなるのが魅力です。
『バブルのときは一億円もしたのに、、』という話をテレビなどで聞いた事はありませんか？これは今から中古物件を購入しようとする人にとってはかなり安い価格で買えるということになります。
中古住宅の場合は新築と違い、駅近くなどの好条件の物件など選択の幅が広いことでしょうか。
ローンで借りられる額では新築の方が多かったり、最新設備、新品という点などでは新築の方が優れています。
このあたりは『住まい』のどの点を重視するかという考え方によるところが大きいでしょう。
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やはり毎日通勤時間が往復で４時間も５時間もかかっていたのでは精神的にも肉体的にも大変です。
なんでそんなに時間をかけてまでマイホームを買うのかと疑問に思い、そんなに大変なら買わなければいいのにと思う人もいるでしょう。
やはり都市圏で利便性の高い場所は住宅も高いからといえばそれまでなのですが、利便性と価格の兼ね合いで落としどころを探すことになるわけですが、通勤に１時間以上かかってきて、なおかつその時間満員電車でたちっぱなしというのは大変です。
座る事ができるなら本を読んだりする自分の時間を取れるのである程度楽でしょう。
マイホームを探すときには『駅から何分』という事も大事ですし、通勤時間がどれくらいかも大事ですが、その通勤時間は座れる駅からなのか、満員電車に途中から乗らなければならない駅なのかも大きいといえそうです。

利便性を測るものさし

駅から徒歩〇分とかかれている場合は、実際に人間が通れる道の距離を毎分８０ｍとして計算されるわけですが、信号待ちなどをあわせると結構同じ徒歩５分でも違ってくるものです。
この徒歩とは３２０ｍから４００ｍの間ということです。
ですので徒歩１５分くらいになってくると物件によってはかなり実際に歩いてみてかかる時間が違うということもあるわけです。
また、利便性と考えるとできるだけ乗り換えも少ないほうがいいでしょう。
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輸入住宅は気密性や断熱性、遮音性、耐震性、耐火性にすぐれているとされ、夏は涼しく冬はあたたかい(冷暖房の効率がいい）であり、大きなメリットがあるといえます。
やはり光熱費が抑えられ、遮音性の高い静かな住まいであったりという面はとてもうれしいですね。
輸入住宅の気密性や断熱性が高いのは2×4工法によるところもありますし、断熱材の分厚さも理由に挙げられます。
その一方で遮音性は外部の音は遮断しますが、室内の音は反響しやすくなっています。

輸入住宅の種類

一口に輸入住宅といっても、北米系輸入住宅と北欧系輸入住宅がありそれぞれに特徴があります。
北米系輸入住宅の特徴はヨーロッパからの移民者が持ち込んだヨーロッパ形式の住宅が主流になっていて、地域によってさらにフランス様式、スペイン様式、スペイン様式などに分類されます。
また、北米系輸入住宅はデザインがかっこよくてバラエティにとんでいます。
一方北欧系輸入住宅は寒い地域の住宅ですので、厚い断熱材が使われているのが特徴えです。
断熱性だけでなく耐震性などもすぐれています。
質のいい木材を使用するということもポイントです。
]]> http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/post_48.html http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/post_48.html 08輸入住宅 Mon, 09 Jul 2007 10:34:01 +0900 耐震性や気密性 輸入住宅が耐震性や耐久性にすぐれているのは、2×4工法によるところが大きいです。
この耐震性の高さは今から住宅を建てようと考える場合大きなポイントになります。
また、外国の住宅をそのままもってくるというのではなく、湿気の多い日本の気候に合わせた施工がほしいところです。
その一方で、高い気密性のために換気を計画的に行う必要があります。
気密性の高さから自然換気が期待できないからです。
ですので必要な換気方法を検討することも日本古来からの木造建築などと比較すると度合いが強いといえます。

断熱性と気密性

家というものはそもそも夏は冷房などをつけたときに外の外気を防ぎ、冬は外の冷気を防いでくれるものです。
しかし気密性や断熱性が低いと年間の冷暖房費はかなり高くなってしまうものです。
そしてずっと暮らしていく事を考えるとこの差は大きく、建てる段階で団円津製、気密性のあるつくりにしたいものです。
その意味では２×４はいいですね。
また、最近高気密住宅という言葉をよく耳にしますが、これは建物に生まれる隙間を特殊なテープなどで埋めて気密性を高くしたものです。
しかし完全に閉ざされたものは外気にまったく触れない事になるので換気システムなどを取り入れているようです。
]]> http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/post_47.html http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/post_47.html 08輸入住宅 Mon, 09 Jul 2007 10:30:12 +0900 貯蓄も年収も有り余ってるということであれば特に困る事もなく欲しい物件が買えるでしょうが、現実問題として資金が不足することが多く、欲しい物件に手が届かない事もしばしば。
マイホーム購入可能か否かは、毎月の家賃、積み立てがあるか、貯蓄額はいくらか、年収はどのくらいかによっておおよそ決まってきます。
現在の家賃と毎月の住宅積立金はもともと生活費などには回らないお金ですので、それと同額程度の月々のローン返済が可能であり、その金額がひとつの目安になるわけです。
一般的に年収の５倍くらいの物件なら購入できるとされますが、購入したい本人の貯蓄額や親の財産などなど、人によって大きく違ってくるところなので、資金計画もたっていないのに『この物件は私の年収の５倍だし、いい物件だからこれにしよう』というのは早計です。
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住宅ローンは結構な額の金利を払う事になりますので、一年の返済額×借り入れ年数で計算したものから金利分を引いた額を計算します。
その分が『住宅ローンで借りるお金』で、あと頭金や諸費用を計算してみて、マイホームの購入可能金額が見えてきます。
返済方法については親子リレー返済などもありますし、返済期間をどう設定するかも重要な要素になってきます。
老後までローン返済を延ばしたくないという方もいますし、月々の返済額が楽なほうがいいという方もいるでしょう。
ただ、返済期間を長くすると当然総返済額は多くなってしまいます。

年収によって融資額は決まってくる

弁護士などのようにもともとの年収が多ければ年収負担率が高くてもそれほど生活に支障はきたしませんし、年収が多ければ毎月の返済限度額も上がってきますが、年収が少ない場合は融資額も少なくなってしまいます。
民間の場合は年間返済額の負担率が比較的条件がゆるいこともありますが、それだけ生活を圧迫することになりますので、あまり負担率を上げすぎるもの考えものです。
収入と返済のバランスが大切ということですね。
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このフラット35は公庫融資と民間融資の特徴を両方持っていて、低金利である点が大きな特徴です。
しかし自営業や転職経験者、頭金が少ないなどのケースもあります。
フラット35は長期固定金利という安心感もあります。
条件等によって借りたい金額に満たない場合は財形財形住宅融資や民間ローンで補うわけです。
民間ローンは借りやすさという点ではメリットがあるといえます。
住宅ローンを組む場合は金利や融資額、返済方法、返済期間、ボーナス併用払いにするかどうか等組み合わせ方も様々です。

値引き交渉が成功するとお得

中古物件に限らず新築でも値引き交渉で価格を下げられることもあります。
中古物件は業者の査定価格が基本になっていて類似物件と比較して決められます。
売主と仲介業者の契約も3ヶ月以内と短いものです。
売主も仲介業者もできるだけ早く売りたいと考えています。
抽選の物件は人気がある物件ですが、中古物件に多い先着順の物件は売れ残る可能性もある物件ですので、交渉次第では価格が下がることもあります。
また、『値引きをする額によってはこの人は買ってくれる人だ』と思ってもらうといいようです。
できるだけ上手に交渉したいものです。
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物件の価格は駅から何分ということなどでも上下しますが、明らかに安い物件を探し当てたからといって、その物件に即決してしまうのは考え物です。
『なぜその物件はそんなに価格が低いのか』という十分に納得のいく理由の説明がない場合は、購入者にとって都合のよくない理由が隠されているかもしれないからです。
そういう場合は、第三者の専門家の方に見てもらったり、自分で調べてみるということも必要です。
（どうしてもその物件が気になるけれども、どうも不気味だという場合は特にですね）広告には掲載されていなくても近くに大きな道路があってうるさかったりだとか、マンションができて景観もへったくれもなかったりだとか、土地に問題があったりと、自分で見てみないとわからないことも多いです。
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サラリーマンの平均年収から考えても全額即金で支払うには無理があるからです。
住宅ローンは資金の不足分を補うために借りるお金というのが基本ですので、あくまでも自己資金をある程度もっていることが必要になってくる場合が多いです。
住宅ローンにも種類があり、いくらまで借りられるかは年収や返済期間などによって変わってきます。
その時の金利によっても月々の返済額の限度も見えてきますし、どこでローンを組むかによっても金利は変わってきます。
返済方法についても元利均等返済と元金均等返済があり、元金均等返済のほうが初めはキツイですがトータルでは返済総額が少なくてすみます。
また、今後の金利の変化を予想しつつ、変動金利か固定金利かの選択も必要になってくるでしょう。
（民間ローンの場合）

こだわり住宅はお金がかかる

人生にひとつの買い物ですからできることならこだわった家を建てたいですね。
全て自分の思い通りの家具で揃えて、テレビで見るようなオリジナリティあふれる世界でひとつの家はやはり満足度の高いものでしょう。
しかし大量生産した既製品と違いこだわりればこだわるほど価格は驚く跳ね上がります。
ある程度余裕がある過程や既に土地を持っている人などにはいいかもしれません。
また、こだわりの家を建てるのであれば設計者の方と何度も打ち合わせてよりよいものを目指します。
最後は価格と理想の落としどころを見つける事になるでしょう。
]]> http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/post_42.html http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/post_42.html 03住宅ローンに関して Mon, 09 Jul 2007 10:26:58 +0900 あまり計画を立てずに即決してしまうと『あっちの物件の方がよかった』とか『もっと調べておけばよかった』ということにもなりかねません。
マイホームを購入する時に最初にすることとして、貯蓄額、年収などを総合的に考慮して、『いくらくらいまでの物件までなら購入可能か』を把握します。
また、頭金で用意できる金額も把握しておきたいところです。
そして広告や物件がたくさん掲載されている雑誌などを参考に物件を探します。
すべての条件を満たす物件はなかなか難しいと思いますのでこれだけは譲れないという優先順位をつけます。
(億ションなどでは条件を多く満たしそうですが）十分に物件について検討した結果納得したら申し込みをします。
住宅ローンの仮審査を経て、契約をして登記を行うという流れです。
選択可能な範囲の中でもよりよい物件を購入したいですね。
]]> http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/post_41.html http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/post_41.html 03住宅ローンに関して Mon, 09 Jul 2007 10:26:35 +0900 住宅ローンと金利 金利は１％違うだけでも数百万円単位の違いがでてきますので、金利の違いはとても大きいです。
特に３５年などの長期間借り入れする場合はなおさらです。
公庫証券化ローンであるフラット３５は最長３５年の固定金利で最高８０００万円までの融資が可能です。
固定金利を選択する場合はそのときの景気の動向にも大きく左右されますし、１０年以上先の金利を予測するのは難しいのですが、何年固定にするかが大きいです。
固定金利の場合は返済計画を立てやすいですし、金利変動によって返済額が変わるリスクがないのがメリットです

借り換えローンについて

今は金利がかなり低くなっていますし、金利が１％違うと総返済額がぜんぜん変わってきますので金利が高いときに住宅ローンを組んだ人は借り換えを考える方もいるでしょう。
しかし民間ローンからフラット３５などへの借り換えはできませんし、条件によっては逆に損してしまうこともあります。
一般的に借り換えをする基準としては金利差が１％以上あり、ローン残高や返済期間がかなり残っているケースが当てはまります。
しかしこれらはあくまで目安に過ぎないので自分の場合は借り換えを行うとどの程度得(あるいは損）なのか計算してみる必要があります。
しかし変動金利を今の金利が続くを考えて計算していると後々金利が上昇した場合のリスクが出てきますので注意が必要です。
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頭金は自分が購入しようと考えている物件の２割が基本だとされていますので、３０００万円のマンションを購入したいのであれば６００万円は欲しいところです。
しかし『頭金を６００万円用意できたから安心』ではなく、マイホーム購入にはそれ以外にも必要となってくるお金が購入価格の５パーセントほど必要になってきます。
頭金なしでローンを組む場合と頭金を用意してローンを組む場合では、同じ金額、返済期間では返済額が当然変わってきますし、後々生活に余裕がなくなるのは避けたいところです。
頭金は融資してもらうための返済能力を証明するものでもありますので、できる限り積み立てをして頭金を貯めておくべきでしょう。

マイホーム購入荷に必要な諸費用

マイホームを購入する人にとって頭にあるのは頭金のことが多くを占めると思いますが、頭金のほかにもけっこうお金がかかるのがマイホーム購入です。
３０００万円クラスの購入金額の場合は１５０万円くらいの諸費用は覚悟しておかなければなりません。
引越しなどでどのくらいかかるか、新しくどのくらい家具を買うかをいうことにも左右されますが、諸費用もできるだけ余裕をもって用意しておきたいものです。
入居後も固定資産税や都市計画税を毎年払いますし、入居後３ヶ月以内に不動産取得税の納付書が届き、土地と建物それぞれに固定資産評価額の３パーセントがかかってきます。
税金が戻ってくる住宅ローン減税などが話題になっていますが、住宅ローンを組む場合は税金についての知識についても『自分の場合はどうなるのか』について知っておく必要があるでしょう。
]]> http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/post_39.html http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/post_39.html 03住宅ローンに関して Mon, 09 Jul 2007 10:25:31 +0900 フラット３５ フラット３５は住宅ローンを語る上で欠かせない存在といえます。
フラット３５はローン財源を財政投融資としていたものを証券化し、民間と連携しており、投資家からの資金で運用するもので、フラット３５の特徴としては、公庫では融資限度額が年収の２０％が限度だったものが２５％になった点や、公庫より多く借りられる点、必要年収が少なくていい点、繰上げ返済の際の手数料が無料である点などでしょうか。
しかしデメリットもあり、いままで民間の住宅ローンを利用している場合はフラット３５に借りかえるということはできません。
また、繰り上げ返済の最低額は１００万円からと、ある程度まとまったお金がないと繰り上げ返済ができません。
あとは承認されるまでにやや時間がかかるという点でしょうか。
しかしトータルで考えた場合はフラット３５は現在もっともオススメの住宅ローンといえそうです。

団体信用生命保険とは

住宅ローンを組む場合は生命保険にも加入することになることは結構知らない人も多いかもしれません。
やはり３５年などの長期間にわたって返済を継続し、完済時には定年から１０年以上経っているなんてこともあるわけですから万が一ということも十分ありえるわけです。
そんなときのために団体信用生命保険という住宅ローンに付随する生命保険があるわけで、この団体信用生命保険は住宅ローンの返済途中で万が一の事態になった場合に、本人に代わって生命保険会社が住宅ローン残高を支払う制度のことです。
掛け金も安く、住宅ローンを組んで安心して生活するために必要な存在といえます。
万が一のときに残された家族がローン返済に追われないというのはとても大きいですね。
]]> http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/35.html http://xn--hekm0a443zu0mira498d.narumimimi.net/2007/07/35.html 03住宅ローンに関して Mon, 09 Jul 2007 10:25:08 +0900